Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny to długoterminowy produkt bankowy, który umożliwia uzyskanie środków pieniężnych na zakup lub budowę nieruchomości. Ze względu na jego charakter oraz wysokość kwot, zabezpieczeniem tego rodzaju zobowiązań jest najczęściej hipoteka ustanowiona na nieruchomości.

Charakterystyka kredytu hipotecznego

Głównym celem kredytu hipotecznego jest umożliwienie nabywcom finansowania zakupu różnego rodzaju nieruchomości – mieszkania, domu, a także działki. Ponadto, środki z kredytu można przeznaczyć na sfinansowanie kosztów budowy własnego domu lub przeprowadzenie remontu istniejącej nieruchomości.

Hipoteka jest prawnym zabezpieczeniem kredytu na wypadek niewywiązywania się kredytobiorcy z warunków umowy. Proces ustanawiania hipoteki polega na wpisaniu do księgi wieczystej danej nieruchomości odpowiedniego obciążenia, które jest realizowane przez notariusza.

Kredyty hipoteczne charakteryzują się relatywnie wysoką kwotą kredytu oraz długim okresem kredytowania. Klient ma możliwość wyboru między ratami stałymi lub malejącymi. Oprocentowanie może być stałe przez określony czas lub zmienne, co zależy od stawki referencyjnej (np. WIBOR).

Rodzaje kredytów hipotecznych

Kredyty o stałym oprocentowaniu charakteryzują się niezmiennością wysokości oprocentowania przez określony czas trwania umowy. Do zalet należą przewidywalność miesięcznych rat i ochrona przed wzrostem stóp procentowych. Wadą może być wyższa rata w porównaniu z ofertami o zmiennym oprocentowaniu.

Kredyty o zmiennym oprocentowaniu są zależne od aktualnych stóp rynkowych, co może prowadzić do zmiany wysokości rat w trakcie spłaty. Zaletą jest niższe oprocentowanie w momencie zaciągania kredytu, a wadą – ryzyko wzrostu rat w przyszłości.

Kredyty udzielane w walutach obcych mogą być atrakcyjne ze względu na niższe oprocentowanie. Jednak wiążą się z ryzykiem walutowym, czyli możliwością wzrostu kosztów kredytu w przypadku osłabienia rodzimej waluty w stosunku do waluty, w której kredyt został zaciągnięty.